經濟能力欠佳，不夠錢買房屋？和家人或朋友合資不失為一個擁有房屋的方 法之一。
不過，合資買屋並不簡單，如果考慮不夠週詳，或沒好好協商，甚至可能鬧成僵局。
自由業會計師曾淑娟和法律助理林美儀接受《中國報》訪問時，以過來人的身分，分享合資買屋的該注意事項和建議。
“只要準備屋價10%的資金即可，作為房屋的頭期錢。”
預備至少屋價20%資金
林美儀說，這是一般人的錯誤想法。
從事法律助理、經常接洽房屋交易相關案件的林美儀指出，購屋者得預備至少屋價的20%資 金。
她解釋說：“很多房屋買家不懂為何要準備屋價的20%資金事實上，10%是房屋頭期，另10% 包括律師費、印花稅及相關費用。若房屋價值30萬令吉，就得籌備30萬令吉的20%，即6萬令 吉資金。”
她說，若是發展商承擔律師費和印花稅的房屋則另當別論。不過，一些發展商聲稱承擔律師費 和印花稅，其實已將有關費用計算在房價內。
曾淑娟認同說，購買房屋之前，得預算約20萬令吉，供裝修和家私用途，並非供期開始了才來 煩裝修和家私費用。她本身早在幾年前就將一筆資金投資在股票，作為購屋資金。
林美儀則通過平時省吃儉用和定存，來儲蓄購屋的“子彈”。
“建議先儲蓄一筆資金，也養成儲蓄的習慣，避免在供期開始時，因承擔房貸，有了額外經濟負 擔而吃不消。”
先商量合資規模
曾淑娟說，由于是和家人合資供屋，資金方面比較好商量。
她說，以家私開銷為例，如客廳和飯廳等公用場所的家私費用，姊弟倆會儘量平分。
“當然，有時手頭比較緊，弟弟因薪水比我高，也不介意先出比較大筆錢，日后我才歸還他剩下 的開支。”
同樣的，林美儀也和哥哥與姊姊，3兄妹平分承擔房貸。 “3人平分房貸比較容易算。家人確實好商量，但我至今都準時交房貸。”
立契約確定保障
事世難預料，不時會聽聞一些因合資供屋而出現糾紛的個案，所以合資供屋或聯名購屋之前， 最好先白紙黑字約法三章，信托契約（Trust Deed）最保障。
林美儀感慨：“金錢是惡魔，很多朋友，甚至家人，都因為利益關係（房屋分配）鬧僵，搞得很 難堪。”
“我曾接觸一些個案，母親負責供屋，但房屋是兒女聯名，但兒女沒承擔過房貸。母親隨后將房 屋賣了套現，各分100萬令吉給兒女，但有者因不滿獲得的收益而起爭執。”
林美儀因此建議，購買房屋時得設立信托契約，明文規定聯名者當中，由哪一方當最終決策 者，甚至可以詳細列明條件，以及託售房屋的所得收益分配。
“最終決策者未必是出最多錢，供最多房貸的一方。敲定最終決策者，主要是有位‘話事人’，作 出特定的房屋決定，避免僵局的發生。”
明文規定未來安排
林美儀說，聯名買屋者可在信托契約中，明文規定房屋未來房屋的潛在安排。
“合資供屋最重要有共識。如果兩人合資供屋，日后一方需要一筆資金而套現，一方則看好房屋 將在未來增值，希望多幾年才以更高價出售房屋，賺取更高收益，這情況應該如何是好？面對 不同的想法，可以在信托契約中達成共識，先說好解決方案。比方說，要賣屋的一方，必須以 市價來賣。”
她舉例，兩人合資供屋，要賣屋的一方，以50萬令吉市價賣出去，將其中的25萬令吉給剩下的 房東。同時，非房東就無法再享有聯名。
文章来源：中国报
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